商业信心数据表明,服务业繁荣的一个地方是在低潮是消费部门,酒店和餐厅,健身房和理发师。通货膨胀和工资上涨放缓的双重压力挤压家庭收入。的个人债务和家庭收入的比例稳步下降在金融危机之后,现在又开始上升。上周公布的最新数据显示2月带来最高的增加在11年的信用卡债务.
英国经济增长未能摆脱上瘾的推动下不断扩大的消费者债务泡沫对消费者不利,而且对整个经济不好。它不能代替商业投资,经合组织预计将在未来几年内大幅下降post-Brexit气候的不确定性。它使经济衰退的可能性更大,当谈到,严重和持久。进入问题债务的人力成本是不深刻的:三分之一的人更有可能产生心理健康问题如果他们发现自己在债务.
从历史上看,金融监管机构缺乏力量和将确保不健康的消费者债务水平在检查。顾客进入持续的债务往往,毕竟,是非常盈利的信用卡和贷款公司。而不是帮助人们在偿还,这是在他们的利益提供产品,鼓励消费者使用信用卡作为一种昂贵的长期借款。的金融市场行为监管局(FCA)估计有200万人携带持续他们的信用卡债务,定义为在18个月期间支付更多的费用和收费比他们借来的。
从2008年金融危机的余烬,出现了新的监管体制和现在有迹象表明,最后,树立自己的权威。安迪霍尔丹,英国央行(Bank of England)的首席经济学家发出了警告在2015年对不断上涨的消费信贷,但直到上周世界银行宣布审慎监管机构将审查贷款标准是否过于宽松,宏观经济金融稳定。
FCA现在正在咨询一套新的规则信用卡公司:它已经建议他们应该需要提示客户偿还债务持续增加阈值后18个月,而且,如果他们仍在持续的债务进一步18个月后,提出还款计划帮助他们偿还并最终采取措施使债务更负担得起的。
但这是太少,太迟了。规则是模糊的和离开公司太多的余地,也不太可能改变他们的行为没有严厉的行动。太少强调防止消费者在第一时间进入持续的债务——例如,通过迫使企业增加了非常低的最低月供他们需要从客户。同样是FCA已经采取行动的透支费用,让银行来设置自己的最大上限的指控,而不是执行一顶帽子自己造成的。
然而,这一切都将减少债务问题的根源。人们进入难以应付的债务是最常见的原因他们的收入的下降。越来越多的低收入家庭面临严峻的工资停滞不前,增加通货膨胀和巨大的削减税收抵免和利益在未来几年,将迫使越来越多的人走向不可持续的债务。政府可以做的最重要的事情是反向的不必要的和昂贵的减税计划为企业和较富裕的家庭,然后用所得资金来缓冲的打击不公平和毫无根据的削减福利和税收抵免。