以下根据上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添先生3月4日在“‘新金融 新活力’公益城市行(上海站)暨2017互联网金融发展与机遇”上的发言整理，内容和观点有出入以原发言为准。
孟添：非常高兴今天能有这个机会来跟在座的各位同行以及媒体朋友做一些交流，时间有限，我简要把自己一些想法和一些研究跟大家做一个沟通。
今天想跟大家探讨的话题，主要是关于目前这样的形势之下，未来行业发展的机会和机遇。今天跟大家交流的观点来自于上海互联网金融行业协会每年都会发一份的《上海市互联网金融行业报告》。
背景和基调大家已经知道了，整体上目前监管形势趋严。总体这一年，包括未来一段时间，整个行业会日趋规范，这对整个行业来讲，是有益的。因为它把伪创新、伪互联网金融企业赶出去，净化了行业。在这种情况下互联网金融该怎么发展?有些朋友说在过冬，我对此有不同的想法。
上海互联网金融的情况概括
从上海来讲，发展互联网金融有其独特的机遇。概括为四点：第一，本身上海国际金融中心的建设先行先试，有很多创新做法在上海进行探索;第二，自贸区的建设，包括跨境融资、支付这块，对互金行业发展也有一些积极的影响;第三，上海具有全球影响力的科创中心建设，对整个互金的发展和整个市场空间进行了进一步拓展;第四，整个上海科创中心建设为互金行业提供更多的人才。我个人的看法，互联网金融的人才主要是金融人才，很大一块并不是从高校培养，而是从传统金融机构人才的转型，这方面上海有特别大的优势。
目前，上海总体发展稳健，交投较为活跃。业态门类更为齐全，部分领域引领发展，局部风险事件显现，传统转型创新突出。
第一，关于整体行业发展情况。网贷方面，整体上增速明显放缓，后期大家更多关注其它的业态。我们把整个互金行业做了梳理，互金有几大部分：新型互联网机构、互联网征信，还有金融产品销售、信托的互联网化，再加上产业链的互联网金融和基础设施，这些构成了整个互联网金融的业态。我们不能把互联网金融只是看成网贷，其实它的业态门类非常齐全，特别在上海，基本上这些业态上海都有，这是上海作为互联网金融比较活跃的城市里面一个独特的优势。
第二，上海的支付领域也比较活跃，2/3的支付企业在上海，支付宝也搬到上海。网贷这块，像点融网、Lending Club等企业也在上海。这次的整顿清理也是非常重要的，我们把这个行业进行净化。另外，上海支付清算行业是金融办下面的一个上海互金的自律组织。做了很多活动，包括去年的第一次带互金行业高管参观监狱，进行警示教育。在这块我们希望引起更多从业人员对风险的重视。前年推出信息披露，包括资金存管这方面也做了很多对接活动。
第三，传统转型创新突出在上海也很明显，比如浦发银行做的微信银行。各类机构加快集聚，比如支付宝搬过来，现在很多大的集团互金部门都在向上海集聚。目前在整个上海有五个互联网金融园区，浦东两个，分别位于陆家嘴和张江;浦西三个，位于外滩、虹桥枢纽和嘉定。
大家知道现在全球排前十的互联网金融公司有多少家来自中国?全球互联网公司前五位有四家来自中国，排名第一是蚂蚁金服，排第二是eBay，然后是陆金所、众安在线、京东金融，可以看出互联网金融领域中国和国外的差距并不大。这其中，陆金所、众安在线、支付宝在上海，京东金融也有一部分在上海。我们希望建立比较健康的生态圈，和江苏、浙江、安徽长三角协会建立相对的沟通机制，在长三角建立一个稳定、比较好的生态圈进行优势互补，然后支撑整个上海能够向全球互联网金融中心迈进的步伐。对这方面我们很有信心，但这种信心必须基于对规范与创新的一种平衡。希望整个行业有一个非常可持续的发展，这个还需要大家共同努力。
行业发展的展望和未来趋势
对于行业发展的展望和未来趋势讲到两方面：一个是监管方面，主要是互联网金融小规模、跨市场、跨行业的监管特点，跟原来的金融监管模式不太匹配，我们在转型，通过技术监管，通过穿透式监管来做好更好的互金行业的监管。
另一方面是智能化、技术化的趋势。人工智能是非常好的方向，从国外的经验来看，人工智能落地的时间应该更快一些。包括大数据风控、生物识别、人脸识别等等，这些都会对我们行业影响非常大。当然这里面会有很多问题，举一个例子，比如像人工智能，所谓的智能理财，大家还是非常谨慎的。我们是散户市场，如果通过人工智能推荐股票一定会造成市场的波动，类似很多新的技术还会形成新的负面影响，比如区块链也会有负面影响，这些方面也值得我们探讨。
思考的重点，我觉得这个节点跟两三年前不太一样。目前行业处于低谷，但不能失去信心，整个行业未来的发展空间还是非常大。这里有些信号，比如我们资本趋于流行，前两年资本主要看流量，这两年发现风控和资产很重要。另外，机构投资者出现了，这也是非常重要的一个信号，在国外lending Club这些机构投资要占60%到70%!在中国，互金平台、网贷平台更多是散户，但是现在也开始出现了机构投资者，像拍拍贷、像点融等平台。另外，整个行业的发展，通过行业的整治净化，慢慢会有更加好的、健康的成长空间。
过去几年互联网金融之所以迅猛发展，主要的原因是原来的传统金融不能服务更多的老百姓和实体经济，所以金融的压抑很明显，这种压抑被释放出来。现在看到更多互联网公司能活下来的，更多依靠技术帮助降低成本，所以开始有人说我们不是互联网金融平台，是金融科技、科技金融平台等等，名字无所谓，关键是你在做什么!互联网金融非常本质的一个概念就是通过最新的技术，运用这些技术来我们帮助降低各类成本，包括运营成本，更重要的是风控成本。
过去几年我们付出了不少的代价，但是整个行业已经慢慢形成，而且达成共识：整个互联网金融本质是金融，而且它是传统金融的有益补充，要为实体经济服务，解决长尾效应问题。用创新改善客户的体验，渠道创新已经不再是核心，核心是优势是场景。
整个互联网金融全产业链已经形成，除北上广深等发达地区外，江西、山西、内蒙古等内陆地区也都纷纷成立了互联网金融协会。因为有了一个产业链，所以整个生态系统已经建成。
未来会怎么变?整体上，互联网金融未来的发展还是要看整个金融的利益格局如何调整。
实际上过去几年互联网金融的发展，对金融既有的利益格局已造成非常大的影响，跟国外比，发现我们银行、证券、保险结合互联网应对上，要比国外的传统机构做得好。
另外，创新的意义非常重要。无论怎么样，我们的创新步伐是不会停止的，因为金融的创新一定会带来一些破坏性的东西。这种颠覆式的创新和意愿给予更多的宽容、理解与支持，我们希望用最新的科技技术来武装互联网金融，这样才能弯道超车。
最后总结一下，我觉得未来的发展，核心的优势是场景化的大数据。我去年一直在判断，我觉得下面两个风口一个是互联网的众筹，或者互联网非公开股权融资，还有互联网征信。但是由于监管趋势非常严、非常谨慎。现在整个行业目前属于相对比较稳定的状态，但是等到整治结束之后，一定还会有一些业态慢慢冒出来。按照现在的限额和规定，未来网贷平台整体的规模一定会大面积地缩水。
我最后还是想跟大家说，希望在座的同行们，一定要对这个行业有信心，另外要更多看到我们未来的技术变化趋势，这个对我们这个行业来讲，影响更大。