2017年4月，新浪财经正式启动“2017直销银行评测”。与往年不同，此次评测范围全面扩大，涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;新浪财经还将以本次评测为基础，评选中国直销银行前十强，并在2017中国银行业发展论坛上颁奖表彰!
金融评测室综合技术性、用户体验便捷性、投资功能性、操作安全性、发展性5大维度，58余项细分指标对包商银行“有氧金融”APP进行全扫描，最终给予3.5星评级(最高评级5星)。
“有氧金融”评测报告
“有氧金融”评测分析
包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重，得分较低。理财功能性不强，所上线的理财种类、数量都比较少，其中银行理财数量为零，失分严重，部分存款产品较为鸡肋;此外，注册开户操作过程中，系统存在一些严重的bug，导致绑卡失败。不过，其对安全性要求较高，APP创新增加了一项锁屏手势密码保护功能，在用户登录长时间未操作时，再次解锁手机需要输入手势密码。
综合技术、功能、便捷、安全、发展五个维度的评测，给予星评级3星(最高评级5星)。
技术性：主流机型兼容率为88%CPU占用均值较高
新浪金融评测室合作方“百度移动云测试中心(MTC)”提供的数据显示，包商银行直销银行APP“有氧金融”主流机型兼容率为88%，存在闪退、执行失败等不兼容问题;从性能数据来看，“有氧金融”APP启动时长均值为0.81s，低于金融行业平均值;CPU占用均值为19.78%，高于金融行业平均值;电量耗用均值为13.74mAh，高于金融行业平均值;流量耗用均值为3201.9kb，高于金融行业平均值。
综合各指标来看，有氧金融APP为安全应用。
功能性：银行、保险理财数量为零部分存款产品鸡肋
包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重，得分较低。具体来看，“有氧金融”理财功能性不强，所上线的理财种类、数量都比较少，其中银行理财数量为零，保险理财代销数量为零，失分严重;而代销的基金也仅有一款月月盈(债券型基金)，100元起购，近七日年化收益率为4.09%。
值得一提的是，包商银行“有氧金融”存款产品较为丰富，APP上线了三款产品，分别为“氧乐存(3个月)”、“氧乐存(6个月)”、“有氧668(2年期)”，不过“氧乐存”皆为100元起存，收益率分别为3.3%、3.5%，还不及其上线的宝类产品(1分起购、随时随取)收益高，较为鸡肋。
此外，有氧金融上线了“有氧现金贷”业务，称无抵押、无担保，最高可借20万。新浪金融评测室还发现，APP尚未上线生活服务功能，缺少信用卡还款、缴费等基础功能。
便捷性：出现绑卡不成功现象无在线客服
包商银行直销银行“有氧金融”APP整体注册开户、购买理财等流程较为清晰，但操作过程中存在一些严重的bug。
新浪金融评测室在交叉评测时发现，存在某些测试员注册账号之后不能成功绑定银行卡的情况。根据包商银行直销银行的要求，用户注册之后需要绑定一张银行卡，信息输入之后需要通过银联渠道验证，但当用户操作结束后，页面出现“返回商户”的快捷键，点击之后却又重新回到绑卡、银联验证这一步骤，导致部分用户不能成功绑卡购买理财产品。
图：安卓版用户绑卡出现问题
但成功注册开户之后，整体流程操作较为顺畅，还支持更换银行卡、在线变更注册手机号(分为原有手机号可用、原有手机号不可用)，不过有氧金融APP暂时还不支持在线客服、在线直接销户。
安全性：资金进出无短信提醒登录后无安全提示
新浪金融评测室发现，包商银行直销银行“有氧金融”对用户信息审核较为严格，需要多方认证，如用户要提供姓名、手机号、验证码以及身份证、银行卡详细信息，此外绑卡时还需要通过银联验证。
用户在登录时只需静态密码，不过APP增加了一项锁屏手势密码保护功能，在用户登录长时间未操作时，再次解锁手机需要输入手势密码，不过新浪金融评测室未发现登录安全提示。
此外，包商银行直销银行理财合同信息较为完善，对于理财产品的到期时间、收益计算起止时间都比较清楚。在资金操作方面，资金转进、转出直销银行账户都需要交易密码，但是落后于其他很多直销银行的是，有氧金融账户资金变动，没有短信提醒。
发展性：正申请直销银行独立法人试点
据新浪金融评测室发现，包商银行直销银行此前名为“小马bank”，2017年改版为“有氧金融”，在2016年3月至2017年3月共一年时间内更新迭代了14次。此外，有氧金融官方微信号已经上线运行，更新频率也比较高。
包商银行方面也对新浪金融评测室表示，目前单独设立数字银行事业部，内设IT、产品、风险与合规、市场运营以及风控团队，人、财、物独立核算，匹配单独的资源;此外，已经在积极申请直销银行独立法人试点，并获得董事会决议通过。